Я часто встречаю на форумах вопрос: нужна ли туристическая страховка для путешествий за границу? Мой ответ однозначен – нужна, но не всегда обязательна. Иными словами, въехать во все страны, кроме государств Шенгена, вы можете и без страховки, но рискуете попасть на крупную сумму при оплате даже пустякового лечения.

Эта статья для тех, кто ищет, как и какую страховку выбрать для отпуска за границей. Я расскажу о ключевых моментах, на которые нужно обратить внимание при оформлении медицинского полиса ВЗР (выезжающих за рубеж), что влияет на его стоимость и как на нем сэкономить, плюсах и минусах способов покупки. В конце вас ждет таблица сравнения цен на туристическую страховку и несколько действующих промокодов на скидки.

Как подобрать медицинскую страховку для поездки за границу

Прежде чем штурмовать сайты страховых компаний, рекомендую поставить точки над ё, определившись с форматом отдыха и оценив риски страны назначения. Для этого я подготовил небольшой чек-лист:

  • Что будете делать в отпуске? Если планируете лениво лежать на пляже – стоит выбирать страховку с покрытием солнечных ожогов и аллергии. Будете заниматься дайвингом/серфингом, летать с парашютом и прочее – необходима опция «спорт».
  • Есть ли хронические заболевания и/или беременность? СК осторожно относятся к страхованию таких путешественников и, в случае сокрытия факта болезни или беременности, могут отказать в выплате.
  • Славится ли страна назначения специфическими заболеваниями? Например путешествующих в Таиланд и Вьетнам пугают лихорадкой денге. Убедитесь, что полис покрывает это.
  • Едут ли маленькие дети и пожилые люди? Некоторые СК используют повышающие коэффициенты для страхования детей и пенсионеров. Чтобы это не было неприятным сюрпризом, стоит предварительно рассчитывать стоимость медицинского полиса ВЗР на каждого отдельно.
  • Едете в разовый отпуск или планируете в течение года вернуться? Если вы собираетесь несколько раз посетить курорт, то задумайтесь над годовой страховкой для выезда за границу. Цена меняется незначительно, зато вы неплохо сэкономите. Дешевле купить туристическую страховку на год, чем раз в несколько месяцев оформлять новый полис.

Старайтесь отвечать на вопросы максимально объективно, учитывая форс-мажоры и «хотелки», тогда вы получите список основных критериев отбора медицинской страховки, которая нужна именно вам.

Начинающие путешественники часто думают, что чем больше стран собираются посетить, тем дороже полис. Это не совсем так. Страховые компании не покрывают страны, они покрывают зоны, причем стоимость зон сильно отличается. Так, если вы летите в Германию, то не стоит брать страховку только на нее, купите полис выезжающих за рубеж для Шенгена. Цена останется прежней, зато сможете заглянуть во Францию или Чехию. То же и с Таиландом: проще оформить «всю Азию».

Что касается цен, то СК придерживаются единой политики: туристическая страховка для выезда в Шенген стоит дешевле, чем в США, Азия и Таиланд в частности – самая дорогая зона.  

Важную роль в формировании цен играет ассистанс. Именно он отвечает за качество медобслуживания при наступлении страхового случая. Подробнее про ассистанские компании можно прочитать здесь.

Как сэкономить на страховке: бесполезные и полезные опции

Страхование жизни и здоровья путешественника при поездке за границу – дело хлопотное. Много нюансов и подводных камней, в которых, кажется, даже сами менеджеры не до конца разбираются. Но туристам разобраться придется, чтобы не переплачивать за ерунду.

Бич многих СК – бесполезные опции, заботливо включенные в стоимость. Например, за страхование от несчастного случая к цене прибавляют N рублей. Вроде, дело хорошее, ведь несчастные случаи могут быть опасными.

Но на страхование от несчастного случая подразумевает не лечение, а скромную компенсацию. Например за сломанную руку дают всего 30 долларов. Крупные выплаты возможны только в случае смерти застрахованного и то, каждый случай пристально разбирают. Если у СК есть хоть малейшее подозрение, что застрахованный умер находясь в состоянии алкогольного опьянения, то выплаты не видать.

Примерно та же ситуация с опцией «поездка на личном автомобиле»: в случае чего, вам не компенсируют угон или крупный ремонт, а просто отбуксируют машину до станции ТО или довезут до отеля. Стоит ли за это платить – решать вам.

Некоторые СК делают иначе: предлагают минимальный пакет опций по очень низкой цене. Чтобы включить покрытие нужных рисков, конечно, нужно доплатить. И не раз. В итоге вы получаете стандартную страховку по цене выше средней.

Так «бюджетные» СК предлагают застраховать от ушибов и растяжений, полученных на обычной прогулке или во время игры в пляжный волейбол по опции «спорт», а более «дорогие» компании спокойно покрывают травмы от падения с байка по стандартному пакету.

Исключение – действительно экстремальный спорт, о котором говорил выше. Тут все СК предлагают расширить туристическую страховку до спортивной.

Вывод: польза от страховки определяется только диапазоном рисков, что она покрывает. Внимательно читайте соглашение и отсекайте ненужное.   

Теперь об относительно полезных опциях:

  • Гражданская ответственность. Если пока вы будете в отпуске в квартире прорвет трубу, то СК возместит ущерб соседям. Актуально для тех, кто надолго уезжает из страны.
  • Отмена поездки. СК вернет деньги если вы сильно заболеете и не сможете полететь, если вам не дадут визу. Актуально при долгосрочном планировании отпуска.
  • Страхование багажа. Если авиакомпания потеряет багаж, то вам вернут от 100 до 2000 долларов за кг багажа. Точная сумма компенсации зависит от СК и оговаривается заранее.
Вывод: эти опции незначительно влияют на конечную стоимость медицинского страхования путешествующих за границу, но выручат в трудной ситуации.

Стоимость туристической страховки: сравниваем цены

Сравнивая цены на медицинское страхование выезжающих за рубеж, нужно помнить, что стоимость на разных сайтах может отличаться на +/- 30%, как у меня было с СК «Согласие». Это зависит от самой площадки и ассистанса, который идет в связке с компанией.

Для чистоты эксперимента я использовал только агрегатор Sravni.ru, рассчитывая стоимость страховки на одного человека для выезда в Таиланд.

Страховая компания Стоимость за 1 день Ассистанс и описание
ERV 263р. Euro-Center Holding. 18 опций. Страхуют денге, беременность до 31 недели, хронические заболевания, солнечные ожоги, аллергию
Allianz* 388р. Allianz Global Assistance. 10 опций.
Согласие 132-197р. Savitar. 2 пакета: 5 и 8 опций.
Альфастрахование 200р. Class Assistance. 12 опций. Страхуют беременность до 8 недель, аллергию, солнечные ожоги.
Арсеналъ 154-421р. Balt Assistance. 3 пакета: 6,10,11 опций
Абсолют 257-513р. Europ Assistance. 6 пакетов: 3,6,8,9,11 опций. Самый дорогой пакет предлагает сумму покрытия на 1 млн.долларов, но количество опций осталось то же (11).
УралСиб 76-118р. Savitar В зависимости от количества опций. Всего 3 пакета с 6,10 и 16 опциями.
Liberty 651р. Class Assistance. 9 опций, в т.ч солнечные ожоги, хронические заболевания, беременность до 12 недель. Франшиза 30 долларов.
ВТБ 197-237р. GVA. Всего 2 пакета: 2 и 4 опции, но страхуют хронические заболевания.

Используя эту табличку, можно легко сравнить цены на страховой медицинский полис ВЗР от разных СК и подсчитать примерную стоимость на нужный период.

*Allianz – единственная СК, которая меняет стоимость за 1 день в зависимости от общего срока страхования. При оформлении полиса на 2 недели, стоимость страховки за один день снизится до 322 рублей.

Почему-то агрегатор Sravni.ru не показал мне многие достойные страховые компании, поэтому я промониторил цены на других площадках, исходя из прежних параметров. Получилась вот такая сравнительная таблица:

Страховая компания Цена за 1 день Ассистанс и описание
Зетта 81,82р. AP Companies. 6 опций, франшиза 50 долларов.
Ингосстрах 494р. Balt Assistance для Таиланда. 5 опций, франшиза 50 долларов.
Ренессанс 177,5.р Class Assistance. 8 опций, франшиза 50 долларов.
ВСК 184,09р. MedAssist. 10 опций, франшизы нет.

Стоимость расширенной (например спортивной) медицинской страховки для выезда за границу лучше рассчитывать в специальном онлайн-калькуляторе на сайте компании или в агрегаторе. Условия постоянно меняются.

3 способа оформить мед страховку для поездки за границу

Оговорюсь сразу: здесь я расскажу только об оформлении электронных полисов ВЗР. Подробнее о преимущества и недостатках покупки страховки в офисе компании или через интернет я писал в этой статье.

Способ 1: страховка+банковская карта. Такую услугу предоставляет Сбербанк Премьер, Тинькофф All Airlines, Уралсиб, ВТБ, АльфаБанк. Загвоздка в том, что они страхуют и граждан, которые не являются клиентами банка, но на других условиях. Ситуация получается примерно такая: турист, оформивший отдельный полис ВЗР, остается доволен и рекламирует их СК, описывая, что они покрывают, например, денге или солнечные ожоги. Турист заходит на сайт, оформляет полис путешественника и карту «просто так», а при наступлении страхового случая выясняется, что конкретно этот полис не покрывает те же ожоги, так как оформлен вместе с картой.

Вывод: любые отзывы в отношении банковских страховок практически бесполезны. Они правдивы, просто речь идет о разных страховках.

Совет: Сбербанк и Тинькофф, Альфа – средний уровень, а вот к ВТБ и Уралсиб лучше взять что-то дополнительно. Читайте договор и не стесняйтесь созваниваться с менеджерами если что-то не понятно.

Способ 2: страховка вместе с туром. Лично я не люблю этот способ, так как «пакетникам» часто подсовывают не лучшего ассистанса. Кроме того, медицинский полис в составе пакетного тура обязательно имеет франшизу от 30 до 200 долларов.

Вывод: очень много зависит от туроператора.

Совет: если вам навязывают плохую страховку вместе с пакетным туром, то вы всегда можете отказаться. Закон запрещает связывать договора страхования вместе с другими, даже если туроператор утверждает обратное.

Способ 3: оформление международной медицинской страховки для выезда за границу напрямую в СК. Как вы наверное догадываетесь, это мой любимый способ. Во-первых, выбор не ограничен. Во-вторых, можно хорошо сэкономить на пакете опций. Покупка напрямую не означает что нужно покупать полис ВЗР только на сайте СК, напротив, нужно промониторить как можно больше площадок чтобы выбрать лучшую связку СК+ассистанс по выгодной цене.

Вывод: оптимальный способ получить недорогую туристическую страховку. Подойдет как «пакетникам», так и самостоятельным путешественникам.

Совет: уделите пару часов на сравнение цен и условий страховки. Оно того стоит.

Где быстро и дешево купить туристическую страховку

Я уже давно сделал выбор в пользу агрегаторов. На это есть две причины: они плотно сотрудничают со страховыми компаниями и могут выбить для своего сервиса индивидуальные условия, а в случае конфликта – надавят на СК. Вторая причина – демпинг среди самих агрегаторов. Интерфейс построен так, что посетитель может быстро сравнить цены и условия.

Когда я хочу купить недорогую медицинскую страховку для выезда за границу, пользуюсь вот этими агрегаторами:

Скоро добавлю обзоры каждого сервиса. Их можно будет прочитать кликнув по названию.

Как говорил, агрегаторы часто предоставляют скидки на страховки для выезжающих за границу.

Мне известны такие промокоды:

  • скидка 15% промокод FORUMAWD на Polis812. Ссылка с введенным промокодом: Polis812
  • скидка 10% промокод ROOMNUMBER на Tripinsurance. Ссылка с введенным промокодом Tripinsurance

Удачной поездки и надеюсь, что страховка вам не понидобится.

 

Спасибо за прочтение
Вы можете сказать «Спасибо» 2 простыми способами:
  1. Оцените статью:
    навредилниочемнеплохохорошополезно (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
  2. Напишите что именно не понравилось, я не буду публиковать ваш комментарий, но обязательно добавлю информацию: Может мало фото? Может нет той информации, которую вы искали?
Напишите мне!
Оставить комментарий